DeFi в криптовалюте: что это и как на этом зарабатывать

DeFi (Decentralized Finance) — это децентрализованные финансовые сервисы, которые не регулируются государством или банком. Эта система стала популярна вместе с развитием альткоинов.

Сектор DeFi активно развивается уже 5 лет и во многом превосходит привычную банковскую систему. Децентрализованные сервисы и приложения живут на блокчейнах популярных криптовалют и основаны на смарт-контрактах. Это делает финансовую систему максимально доступной большому количеству пользователей по всему миру.

DeFi позволяет заключать сделки напрямую без посредников, инвестировать или оформлять кредиты на более выгодных условиях и получать пассивный доход от крипты.

CRYPTUS составил список самых интересных вариантов заработать на DeFi и сравнил плюсы-минусы этой децентрализованной финансовой системы.

Толчок к развитию DeFi дали криптовалюты. Именно блокчейны Ethereum, Solana, Avalanche и других сетей стали активно использоваться для заключения смарт-контрактов в разных сферах.

Смарт-контракт — это электронный документ, основанный на компьютерном алгоритме. Такое «умное соглашение» следит за выполнением условий сделки и получением необходимого результата обеими сторонами. То есть гарантирует исполнение контракта. При этом заключается смарт-контракт напрямую между участниками, без привлечения посредников в виде банка, юриста, брокера.

DeFi становится полноценной заменой обычной финансовой системы. Эта технология гораздо масштабнее, чем у общепринятых платежных сервисов. Она предлагает более широкий ассортимент услуг и набор возможностей для пользователей. Это значит, что заработать в DeFi неплохую прибыль значительно проще. Разберем самые известные способы подробнее.

Заниматься трейдингом и долгосрочными инвестициями в криптоактивы можно на DEX-биржах.

Децентрализованная биржа — это платформа, которая помогает встретиться участникам сделки. Сама площадка ничего не продает и не покупает, а также не контролирует смарт-контракты.

Какие еще отличия можно выделить у DEX-биржи по сравнению с CEX (централизованной биржевой площадкой):

• Операции проводятся напрямую с кошельков пользователей, без посредников или перевода токенов DeFi на счет биржи.
• Высокий уровень безопасности и надежности.
• Платформа доступна большему количеству клиентов.
• Можно торговать редкие пары (соотношение курса 2 монет), так как нет жестких требований к листингу крипты (включение в список торгуемых на бирже валют).
• У биржи есть пулы ликвидности, которые помогают найти клиента с нужным активом.

Наиболее крупные децентрализованные биржи по объему рыночных торгов за 24 часа:

• Uniswap на блокчейне Ethereum — 1,54 млрд USD.
• PancakeSwap, работающая на Binance Smart Chain (BSC) — 527 млн USD.

Маржинальная торговля — это режим трейдинга на заемные средства. Если не хватает своих активов, можно быстро оформить кредит под залог своих монет и заключить важную сделку. Кредитором при этом выступает не сама DEX-биржа, а накопленный на ней пул ликвидности. Это токены DeFi других участников, которые они заблокировали на площадке с целью получить проценты за то, что кто-то другой будет ими пользоваться. Это похоже на торговлю с кредитным плечом на обычных централизованных биржах.

Флэш-кредитом («flash» от англ. «моментальный») называют мгновенные необеспеченные займы. Такая услуга оформляется очень быстро и стоит дешево. Это позволяет на заемные деньги купить активы по выгодной цене в одном месте, а потом их продать там, где платят больше. Полученными деньгами покрывается сумма займа, комиссии и остается прибыль.

Арбитраж подразумевает заработок на разнице в цене на один и тот же актив на разных площадках. DEX-бирж появилось много, цены на них зачастую действуют самые разные.

Несмотря на то что это практически беспроигрышный вариант, такие спекулятивные* операции подходят не каждому. Нужно постоянно следить за многими платформами, анализировать цены и выбирать наиболее подходящий момент для купли-продажи крипты. А доходность в итоге получается невысокой. Чтобы ее повысить, нужно много и часто торговать и разбираться в условиях разных бирж.

*Спекуляции на бирже — это активная торговля краткосрочными позициями с целью быстро получить прибыль на разнице цен. Здесь оно употребляется без негативного оттенка, просто обозначает один из видов операций.

Фарминг («farming», или доходное фермерство) — это возможность заработать на предоставлении своих средств в пул ликвидности DEX-площадке. Такое название протокол получил, потому что пользователь сначала «сеет семена», а потом «снимает урожай», как самый настоящий фермер. Ликвидность в разных криптовалютах нужна бирже, чтобы каждый клиент вовремя получал ответ на свою заявку, а не ждал, пока появится подходящий партнер.

Вложения нужно делать сразу в торговую пару в равном количестве. За это биржа выдает клиенту LP-токены (от «Liquidity Pool», пул ликвидности). За каждую сделку в этом пуле на них начисляется процент. Кроме того, токен DeFi можно обменять на другие активы или оставить в залог для получения кредита. Поэтому доходность у фарминга достаточно высокая.

IDO (Initial Decentralized Offering) переводится как «первичное децентрализованное предложение». По своим функциям это мероприятие схоже с выпуском акций на фондовом рынке или IEO (Initial Exchange Offering), то есть первичным биржевым предложением или выпуском токенов на CEX-биржах.

Размещение нового проекта происходит именно на DEX-платформе, чтобы инвесторы могли вложиться в стартап действующей криптой, а взамен получили только что выпущенные монеты по минимальной цене. Это наиболее прибыльный вариант, так как после начала торгов стоимость коинов обычно многократно возрастает.

Лучшим вариантом участия в DeFi вне биржи будет приобретение токенов децентрализованных проектов напрямую, на старте их развития. Необходимо найти многообещающее и интересное предложение, за которым стоит команда профессионалов, и вложиться в течение первых раундов привлечения инвестиций. Именно тогда стоимость токенов самая низкая.

Иногда стартаперы проводят аирдропы (бесплатное DeFi-распределение токенов для привлечения пользователей). Для получения актива нужно выполнить указанные условия, например, пройти регистрацию. В дальнейшем именно такие новые проекты активно растут, за счет чего повышается цена токенов.

На этом можно очень хорошо заработать, — даже больше, чем на всех остальных способах. Тем более что новинки в этой сфере выходят практически ежедневно.

Наиболее известный и стабильный вариант заработка — это стейкинг, от английского «staking» (ставки). Этот протокол означает участие в работе блокчейнов с механизмом консенсуса PoS (Proof of Stake) то есть «подтверждение доли владения». Его суть заключается в том, что участник использует свои активы для поддержания работоспособности сети.

Если говорить простыми словами, активы замораживаются на счете и используются для проведения транзакций в блокчейне. За это владелец получает определенный процент — этим стейкинг похож на банковский вклад. Но чтобы заработать, нужен большой объем криптовалюты, а значит, мелкие пользователи могут не добиться успеха.

«Lending» с английского переводится как «кредитование». Здесь имеется в виду не привычный для нас формат «пошел в банк и взял кредит», а децентрализованные сделки, которые проводятся напрямую между людьми, и поэтому называются «peer-to-peer» (P2P), то есть «человек человеку». Один пользователь платформы занимает, а другой берет в долг криптовалюту, и все происходит на основе смарт-контракта, без каких-либо посредников.

Для удобства те, кто хочет предоставить свои средства в кредит, размещают их в пуле — объединении на базе DeFi. Так делают потому, что бывает сложно найти клиента под свободный капитал, или спрос и предложения просто не совпадают.
Заемщик платит проценты за пользование активами, плюс должен предоставить залог в других токенах DeFi. Важное условие — их стоимость должна покрывать выданную сумму более чем на 100%. Это защищает кредитора от обмана со стороны второго участника сделки.

Сравнение основных преимуществ и недостатков использования DeFi-сервисов для заработка.


Преимущества:

Эксперты CRYPTUS советуют соблюдать риск-менеджмент, чтобы эффективно управлять своим капиталом и зарабатывать дополнительные проценты на монетах. Отправлять на один проект стоит не более 30–50% от имеющейся позиции в целом. Плюс нужно диверсифицировать, то есть распределять средства на несколько протоколов, чтобы в случае скама одного из них не потерять все вложения.

Еще больше полезной информации о получении дохода на DeFi-платформах и на криптовалютах в целом вы найдете в «Практическом курсе от новичка до криптобога». Спикерами будут практикующие криптоинвесторы, которые на своем опыте протестировали все, о чем рассказывают. Это поможет понять особенности рынка и узнать о реальных способах стать финансово независимым.