Основы криптовалюты: что это такое и как работает?

Биткоин и около 20 000 других криптовалют часто становятся хедлайнерами новостей из-за своих резких взлетов и доводящих до инфаркта падений. Многие слышали о крипте, но далеко не все действительно понимают, как работает эта виртуальная форма денег и какое будущее ждет криптовалютный рынок.
CRYPTUS составил гайд для новичков, который поможет понять основы крипты и заработка в этой сфере. Здесь вы найдете все самое важное о плюсах и минусах цифровой валюты и способах ее использования.

Свое название она получила от криптографического метода шифрования, который применяется для защиты операций. Такое название происходит от слова «криптография». Это особый метод шифрования данных, который помогает защитить транзакцию. Благодаря криптографической шифровке информацию нельзя увидеть или услышать без специального ключа. Это и есть основа конфиденциальности цифровых валют. Именно на этом основана конфиденциальность расчетов в цифровых валютах.

Крипта свободна от привычных нам денежных контроллеров в лице государственных органов, она вообще не привязана к определенному государству или банку, ее основой является блокчейн.

Блокчейн — это цифровая технология, а простыми словами, цепочка взаимосвязанных информационных блоков, которые отвечают за хранение информации, ее передачу и все проводимые транзакции. Если кто-то захочет изменить программный код в одной из ячеек, вся цепь разрушится, а операция заблокируется. За счет этого украсть или подделать криптовалюту нереально.

Представьте электронный файл, в котором множество страниц. Они все связаны между собой, потому что каждый текущий лист отражает информацию о предыдущем. Из-за этого не получится незаметно что-то изменить в одной строчке, это сразу станет известно. Так блокчейн гарантирует сохранность данных.

У этого файла нет одного владельца, он принадлежит всем участникам сети в равной степени. Подобная финансовая система называется децентрализованной, в отличие от привычной нам схемы управления деньгами в любом государстве. Вместо Центробанка, Правительства и Минфина контролем валютных операций занимаются пользователи базы данных. Цифровые взаимосвязи блокчейна обеспечивают анонимность, безопасность и независимость.

Первой и самой известной криптомонетой стал появившийся в 2009 году Bitcoin. Tether, Ethereum, USD Coin — это другие популярные и наиболее устойчивые цифровые валюты.

Крипту можно использовать для инвестирования, трейдинга, оплаты некоторых товаров или услуг. Такие деньги не страдают от инфляции, но пока не применимы в обычной жизни: монетами нельзя расплатиться в ближайшем супермаркете, а для хранения нужен специальный кошелек.

Первоначальный способ создания криптовалюты называют майнингом. В переводе с английского это означает добычу полезных ископаемых. Чтобы добыть крипту, нужно обслуживать потребности блокчейна — решать сложнейшие математические задачи при помощи компьютерного оборудования. Это делают для того, чтобы сеть работала и можно было проводить финансовые операции.
За усилия система вознаграждает произведенными монетами.

Когда биткоин только появился, майнинг был основным вариантом получить крипту, — для него хватало мощности обычного домашнего компьютера. С развитием сферы процесс стал очень затратным, и не всегда расходы на мощное оборудование и энергию покрывают количество добытых цифровых монет. Все объясняется тем, что задачи стали значительно сложнее. Справиться с ними может только крутой вычислительный центр, а не рядовой пользователь.

Поэтому появляются другие варианты приобрести криптовалюты:

• Обменный сервис. Нужно обратиться в онлайн-обменник, чтобы приобрести крипту за деньги или другие монеты. Услуга платная, с покупателя возьмут комиссию за обменную операцию. Она может быть включена в обменный курс или составлять 1–2%. Пример: Kraken.

• Площадки P2P. От английского «person-to-person», «от человека к человеку». Платформа, на которой люди обмениваются криптой между собой по договоренности и без комиссии. Такой сервис есть на многих крупных биржах.

• Покупка на бирже. Клиенту необходимо зарегистрироваться на одной из криптобирж, чтобы приобрести коины. Комиссия от суммы сделки будет выше, чем при обмене, в среднем 5% и более, так как плату берут не только за покупку-продажу, но и за вывод денег с площадки. Пример: Bybit.

Оплатить можно банковскими картами, через электронные кошельки и наличными. Для сравнения актуальных курсов валют и доступных платежных способов подойдут специальные сервисы, например, Coin Tracking. Это каталог различных обменников — здесь сразу видно, где и какие цифровые деньги можно обменять на имеющуюся сумму.

Выше перечислены основные способы получить крипту — создать или купить. Но этим рынок не ограничивается.

Добыть монеты можно в обмен на уникальные цифровые товары (фото, музыка, видео) или через стейкинг (аналог банковских вкладов) и лендинг (выдача займов под процент).

Например, растет популярность NFT (non-fungible token, уникальный токен). Люди из мира творчества и селебрити обменивают свои песни, фото, картины и другие интересные вещи на крипту через аукционы. Например, в 2023 году работа художника Тайлера Хоббса Fidenza №545 была продана по цене 625 ETH, что составило примерно 1,12 миллионов долларов США. Только сначала нужно выпустить цифровой сертификат на право собственности и найти покупателя.

Также существует облачный майнинг, то есть аренда мощности у специального сервиса, криптолотереи, и передача активов в управление криптофонду. А для самых продвинутых — финансирование запуска новой криптовалюты и получение дальнейших дивидендов.

Монеты можно покупать и продавать, хранить, обменивать, использовать для оплаты товаров или услуг.

Чаще всего криптовалюту используют для инвестиций. Для этого есть два основных инструмента — это трейдинг и холдинг. Смысл обоих состоит в заработке на разнице в цене покупки и продажи монет, но методики будут разные:

• Трейдинг (от англ. trading, торговля) требует глубокого понимания сферы — в нем нужен постоянный мониторинг рынка и котировок. Трейдер должен уметь чувствовать, когда нужно сбросить активы, а когда подхватить, и делать это максимально быстро.

• Холдинг (от англ. holding, удерживание) же подразумевает приобретение крипты на долгосрочную перспективу, до 1–5 лет. То есть купил и забыл, а если увидел, что цена подросла, — продал. Забот в этом случае меньше, как и рисков.

Отличительным признаком вложений в криптовалюту будет высокий уровень доходности, которого невозможно достичь в других инвестиционных направлениях. Вырасти можно в х3, х5 и даже х10 от потраченной суммы.

Криптой можно расплачиваться в некоторых международных интернет-магазинах, например, Amazon. Но и то не напрямую. К оплате принимаются подарочные карты, которые приобретаются за криптовалюту в специальных сервисах. Или расчет идет через систему электронных платежей, например, Pay Pal.

Обратите внимание, что в РФ покупка товаров и услуг за криптовалюту официально под запретом.

Для хранения коинов можно пользоваться несколькими инструментами:

• Криптокошелек. Выделяют два типа: горячий — подключенный к интернету, и более безопасный, холодный, работающий от внешнего носителя, похожего на USB-флешку.

• Биржа. Наиболее крупные — Binance, Coinbase, Kraken, Bybit, но не все доступны в России.

• Платежная система. WebMoney, Payeer и Advanced Cash наряду с электронными деньгами предлагают расчеты в крипте.

У крипты есть две формы, и для успешного заработка на крипторынке принципиально важно знать их отличия:

• Коины, или монеты — цифровые активы, которые подойдут для оплаты товаров и услуг. Их можно отправлять другим пользователям и обменивать на валюту. Эта единица работает в собственном блокчейне и добывается майнингом. Простыми словами — это средства, которые можно использовать для хранения накоплений.

• Токены — денежные единицы, которые созданы на основе существующего блокчейна. Их нельзя создать и использовать для оплаты. Это так называемые билеты, открывающие доступ к различным активам, таким как акции, облигации, кредиты и другие финансовые инструменты. Токены нужны для подтверждения права на бизнес и для участия в инвестициях.

Биткоин — это самая известная криптовалюта. Помимо него создано множество криптоединиц (их насчитывается более 20 000), которые используют иной алгоритм шифрования или предлагают другие функции. Их называют альткоинами, то есть альтернативными монетами. Они могут иметь другие цели помимо простого использования в качестве средства цифрового платежа, поэтому не всегда считаются конкурентами биткоина. Вот какими они бывают:

1) Классическая утечка персональных данных в интернете, взлом кошелька или кража платежных данных держателям крипты не грозит. Мошенникам тут развернуться негде. Для взлома блокчейна необходимо изменить информацию во всех имеющихся блоках, а чтобы это осуществить, требуется техника невероятной мощности. При регистрации криптокошелька не нужны паспортные данные или другая личные сведения о клиенте.

2) Аппаратный криптокошелек — это максимально защищенный способ хранить крипту. Все ключи хранятся не в сети, а на отдельном устройстве, типа флешки. Поэтому их нельзя украсть или взломать. Активами в кошельке управляет только владелец, без посредников в виде биржи. Нет онлайн-доступа к такому хранилищу, а значит, нет опасности потерять сбережения.

3) Для каждой операции создается уникальный адрес, только что сгенерированный системой. Перевод происходит настолько быстро, что перехватить его не получится. Кроме того, у отправителя и получателя разные ключи шифрования, которые нужны, чтобы проверить подлинность платежа.

Тем не менее, использование крипты связано с определенными рисками. Многие криптовалюты относятся к необеспеченным деньгам. Они не подтверждены золотом, национальной валютой или другими ценностями. Крипта основана только на вере участников блокчейна в его уникальную целостность и защиту от внешних вмешательств.

Больше всего на цену влияет уровень спроса и предложения среди пользователей. Чем популярнее монеты, тем они дороже, и наоборот. Сразу после появления биткоин можно было купить за несколько долларов, а сейчас его стоимость считается целым состоянием, почти 50 000 долларов за 1 штуку. Для майнеров цены складываются по-другому, так как добавляются расходы на покупку или аренду оборудования и электроэнергии.

Котировки часто меняются, так на них влияют различные внешние факторы — политическая ситуация, высказывания известных персон, состояние фондовых рынков.

Чтобы принимать осмысленные решения при работе с криптой, стоит быть в курсе ее сильных и слабых сторон.

Криптовалюта позволяет проводить быстрые, безопасные и прозрачные денежные переводы по всему миру без комиссий, защищена от инфляции и доступна на равных условиях каждому жителю Земли.

Однако рынок криптовалют достаточно молод и нестабилен, поэтому подвержен многим рискам, а использование крипты в качестве единицы расчетов в повседневных операциях во многих странах запрещено.

Криптовалютный рынок существует уже около 15 лет и продолжает активно развиваться. И многие из тех, кто смог вникнуть в тему, сколотили неплохой капитал на монетах. Сегодня криптовалюта чаще применяется для заработка, чем как средство оплаты. Помимо трейдинга и холдинга, про которые мы рассказали, есть вот такие способы заработать на крипте:

1. Инвестиции. Трейдинг, холдинг, арбитраж, фонды — различные варианты вложений. Для активов с нестабильной ценой подходит лучше всего долгосрочная дистанция. Так можно получить наиболее выгодный результат.
2. Стейкинг (от англ. staking, делать ставки). Вложения под процент. По сути, это вклад: определенная сумма блокируется на счете криптокошелька, а монеты в это время активно участвуют в процессах блокчейна, за что владелец получает доход. Для заморозки средств используют отдельный вид смарт-контракта и хорошо защищенный кошелек.
3. Лендинг (от англ. lending, кредитование). Выдача коинов другим людям или компаниям под проценты. Необходимо соблюдать осторожность при выборе заемщика.
4. Выпуск. Разработка своей крипты или ICO (Initial Coin Offering), покупка новых монет после первого выпуска на специальных условиях.
5. Майнинг. Непосредственное производство. Теперь им в основном занимаются крупные корпорации, которые могут себе позволить закупить оборудование и не жалеть денег на коммунальные расходы.
6. Вложения в лаунчпады. Это площадки с новыми монетами, которые появились недавно и демонстрируют перспективу роста. Пока коины не вышли на биржу, их можно приобрести по низкой цене, а затем продать значительно дороже. Средний прирост составляет 500–1000%.
7. DeFi-проекты. Такие платформы позволяют зарабатывать на коинах и токенах, в том числе оборотных (обеспеченных), управления, невзаимозаменямых (NFT). Такой сервис охватывает различные виды финансовых операций и имеет цель заменить традиционную банковскую и околобанковскую систему.

Чтобы успешно зарабатывать на криптовалюте в 2024 году, нужно проанализировать и понять криптовалютный рынок, сформировать свой портфель и организовать защиту от мошенников. Об этом вам расскажут практикующие криптоивесторы на «Практическом курсе от новичка до криптобога» от Cryptus.

Не помешает теорию подкрепить практикой — открыть кошелек, наметить стратегию, выбрать направление. Начинать проще с небольших сумм, постепенно погружаясь в сферу и расширяя поле деятельности. Любая криптовалютная сфера требует внимательного технического анализа, так как имеет свои преимущества и недостатки. При этом можно работать сразу в нескольких направлениях.